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“돈 모으기는 커녕 월급이 사라진다.” 20·30대가 재테크를 시작할 때 가장 먼저 해야 할 일은 계획 수립입니다. 지금부터 소개할 2030 맞춤형 재테크 로드맵을 통해, 당신의 자산을 5년 안에 확실히 키울 수 있습니다.
1단계: 월급의 흐름 파악부터 시작
수입은 한정되어 있으므로, 지출 구조부터 진단해야 합니다.
- 지출 3분할 법칙: 50% 고정비(월세/공과금), 30% 유동비, 20% 저축
- 소비 기록 앱 활용: 토스, 소비노트, 가계부 앱 추천
- 불필요한 정기구독 해지: 매달 새는 돈부터 정리
👉 매달 '현금흐름표'를 만들어보세요. 월급의 진짜 사용처가 보입니다.
2단계: 비상금 먼저 만들기
급여가 들어오면 가장 먼저 해야 할 일은 비상금 마련입니다.
- 추천 금액: 월 생활비의 3~6개월치 (보통 300~600만 원)
- 보관 방법: CMA, 자유입출금통장 등 즉시 인출 가능한 형태
- 이 목적금은 절대 투자하지 마세요!
3단계: 저축과 소비 자동화 시스템 구축
- 월급 받는 날 저축 먼저 자동이체 → 남은 금액으로 생활
- 적금보다는 목적통장: 여행, 결혼, 자동차 등 명확한 저축 목적 설정
- 기본 저축률: 월 소득의 20~30% 목표
👉 소비보다 저축이 먼저 실행되도록 시스템을 세팅하세요.
4단계: 투자 입문 – 소액부터 분산 투자
- 금액: 여유 자금의 일부만 (월 10~20만 원부터 시작 가능)
- 상품: ETF, 적립식 펀드, 금 투자, 로보어드바이저
- 증권사 앱 추천: 토스증권, KB증권 M-able, NH나무
- 기준: 장기 투자, 분산 투자, 과도한 수익 기대 금지
👉 하루 10분씩 투자 공부를 병행하세요. 공부가 자산을 지켜줍니다.
5단계: 신용관리와 금융기록 구축
20·30대의 신용점수는 미래 대출 조건에 직접적인 영향을 줍니다.
- 카드값 연체 금지: 자동이체 등록 필수
- 체크카드도 신용 기록에 반영됨
- 신용점수 관리 앱: 토스, 뱅크샐러드, 마이데이터 앱
👉 신용이 곧 자산입니다. 특히 주택자금·자동차구입 계획이 있다면 신용은 필수.
6단계: 장기적 재무 목표 설정
막연한 저축은 금방 멈춥니다. 명확한 재무 목표가 있어야 꾸준한 자산 성장이 가능합니다.
- 📌 예시 목표: 전세 보증금 2,000만 원 모으기 (2년 목표)
- 📌 자동차 구입금 1,000만 원 (1년 6개월 목표)
- 📌 해외 여행비 300만 원 (8개월 목표)
👉 목표가 분명하면, 저축이 ‘고통’이 아닌 ‘설렘’이 됩니다.
📌 요약
20·30대는 자산이 작더라도 시간이라는 강력한 무기를 가지고 있습니다. 지금 시작하면, 10년 후 자산의 격차는 상상 이상입니다.
오늘부터 월급의 흐름을 분석하고, 비상금 → 자동저축 → 소액투자 → 신용관리라는 재테크 루틴을 실행해 보세요.
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